用好生物识别 决胜移动金融时代

各位领导，各位嘉宾下午好！我是北京天诚盛业科技有限公司的楠丁，有幸受峰会邀请参加这次的论坛，很高兴将天诚盛业十八年以来对生物识别的理解和思考，跟大家进行交流和分享。我今天交流和分享的主题是“用好生物识别，决胜移动金融时代”。

如果要讲移动金融，我们首先可以看一下大家都非常熟悉的传统金融场景，比如银行或者证券的物理网点，以往这些线下的固定场所场景都较为单一，我们需要银行卡、身份证等一系列卡片去进行身份认证，才可以去办理相应的业务。在传统金融时代，我们更注重的是安全。而在移动金融时代，场景变得非常多元化，网络的发展也对身份认证提出了新的挑战，互联网两端的身份认证和数据安全也变得至关重要。现在，我们可以通过手机、Pad，甚至是可穿戴设备完成金融业务的办理，这时候的重点不仅仅是安全，而是便捷+安全。如何兼顾便捷、安全两个重点？我们可以通过生物识别，比如指纹、虹膜、人脸来完成。

移动金融时代，其实给用户端、企业端带来了双重挑战。

我们首先看一下用户端。在移动金融时代，用户端的终端设备更加多元化，比如各种手机， Pad，可穿戴设备等同时，金融场景也更加多样化，比如第三方支付，互联网理财等。具体来说，用户端挑战主要有两点：第一点是终端在移动，第二点是人也在移动。

为什么说终端在移动？我们可以看看金融的三个发展阶段。在传统金融阶段，金融的关键点在风控，这时候的生物识别技术更多的应用在登录授权、会员管理等，比如银行的柜员指纹、UK等，这时候的场景也很简单，就是银行的柜台。再看第二个阶段的智慧网点，这时候不仅仅是风控管理，还需要降低成本，这时候生物识别主要应用在自助发卡、小额支付以及VIP识别等，此时自助发卡机等智能终端也成了银行必需品。而移动金融时代除了内控风险和降低成本之外，我们更需要关注用户体验和创新营销，该阶段的终端设备不仅更加多样化，并且是可移动的，目前大部分手机都有指纹识别功能，我们也推出了基于移动终端设备的虹膜模组和虹膜UK等，可以刷脸登录、刷脸发卡、虹膜支付，甚至可以集成至智能终端设备上进行移动营销等等。

用户端的第二个挑战，其实人也是移动的。随着时间、空间的变化，我们的人脸容颜会变老，自己也可能会发福变胖；光线也会对人脸识别、虹膜识别产生影响；在一些特定人群-矿工、黑色人种、盲人等，比如 矿工，人脸可能并不适合；还有指纹识别也会遇到干湿手指、无指纹等困难手指等一系列问题。总结一下，从空间来看，人在移动过程中应用场景会不同，光线条件、人脸角度的变化都是普遍存在的；从时间来看，人脸也会变老、胖瘦也会有变化等。这些问题怎么解决？以我们在生物识别行业的经验和技术来看，只要虹膜算法足够好，可以解决光线对虹膜识别的影响，人脸识别也可以通过3D识别、活体检测、深度神经网络学习以及近红外/可见光的技术对抗人脸的变化；而指纹可以通过动态模板融合技术最大限度的提升低质量指纹的识别效果。

在移动金融时代，除了用户端的挑战，企业端也面临着更大的挑战，需要企业更灵活的处理风险控制的难题，而随着计算机技术的发展和普及，生物识别也成为风险控制过程中必不可少的一环。在此之前，我们需要先简单介绍一下生物识别技术。其实生物识别技术大体上可以分为两种，一种是弱特征技术，比如声纹就是弱特征的技术，像人脸有时候也会认错人。为什么我们会认错？就是因为人脸也是弱特征的技术。还有一些强特征的技术，比如指纹、虹膜等等。从稳定性来看，可以看到虹膜稳定性最高，声纹的稳定性最低；从安全性来讲，指纹、虹膜安全性比较高，而声纹、人脸的安全性比较低。那么如何选择适合我们需求的生物识别技术？说白点，我们怎样才能用好生物识别技术？这就需要根据不同的应用场景挑战策略。

举个例子，如果我们在手机银行应用生物识别技术。我们先要考虑应用层的策略，不同的应用场景对于安全性等级要求不同，比如在支付的时候，对于安全性的要求极高；不同的场景也有不同的光线条件，我们就需要考虑不同的硬件条件、检活条件，甚至还要考虑是否补光等等。接下来，我们就可以选择适合的算法策略，是1:1还是1：N？确定了应用层和算法层策略，我们还需要考虑智慧层的策略，是否需要深度神经网络学习？是否需要预警体系？等等。除此之外，因为每种生物识别技术都有不同的限制条件，在很多应用场景中单一的生物识别技术满足不了我们的需求，这时候就需要多模态生物识别技术，我们可以同时应用两种或者三种生物识别。

此时我们会发现，除了选择正确的策略应用，企业端还面临着一个挑战：如何同时管理大规模用户的生物识别特征？如何管理多种生物识别特征数据？这个时候我们需要统一的身份认证平台。这个统一身份认证平台也是在国内100多家银行得到认可的平台，该平台可以同时管理大规模用户的指纹、虹膜、声纹、人脸等等不同特征，同时针对安卓、ios等不同终端提供了很方便的接口，还能和金融机构本身的平台接口进行匹配，从而帮助金融机构更好地完成移动金融时代的金融业务，进行金融服务的创新。

我刚才提到的统一身份认证平台已经在国内100多家银行稳定运行，现在我们将这个线下的多模态生物识别统一身份认证平台搬到网上，我们称之为Eyekey云平台。在Eyekey多模态生物识别云平台上，我们提供指纹、人脸、虹膜算法的接口，企业客户、创业团队，都可以通过我们云平台完成更多的应用场景，比如说我们自己做的千脸千寻，帮助走失儿童、被拐儿童的平台，还有我们做的刷脸考勤平台等等，目前也有很多互联网金融公司对接了我们的Eyekey多模态生物识别云平台。

最后简单介绍一下天诚盛业，探索者是我们的一个品牌，天诚盛业是目前国内生物识别公司中唯一获得国家技术发明二等奖的企业——2012年我们指纹算法获得了国家技术发明二等奖，截止到目前我们主导了6个行业标准和14个国家标准的制定，虹膜识别算法在全球算法公开赛中排名第二，在金融市场占据了60%的份额，拥有150多个发明专利。

在演讲结束的时候，我希望有更多掌声：其实今天抽奖的人脸识别就是用的我们的云平台，算法采用了我们天诚盛业公司的人脸识别算法。谢谢大家！